Banco privado deve demorar a entrar no programa
| Autor(es): João Villaverde |
| Valor Econômico - 25/08/2011 |
Os bancos privados devem demorar muito para entrar no novo programa de microcrédito lançado ontem pelo governo, segundo avaliação de técnicos. Afirmam que a forte redução nas taxas de juros - das atuais 60% ao ano para 8% ao ano -, além do corte de 3% para 1% na taxa de abertura de crédito - não abrirão o apetite das instituições privadas, mesmo com a disposição do governo de oferecer até R$ 500 milhões em recursos do Tesouro para compensar a "equalização". Na entrevista coletiva concedida após o lançamento do programa, ontem, no Palácio do Planalto, o secretário-adjunto de política econômica do Ministério da Fazenda, Gilson Bittencourt, afirmou que, provavelmente, os bancos privados devem optar, num primeiro momento, por repassar aos bancos públicos parte do limite de 2% do total de recursos captados via depósitos à vista. Na apresentação das medidas, tanto a presidente Dilma Rousseff quanto o ministro da Fazenda, Guido Mantega, provocaram o presidente da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Murilo Portugal, presente na plateia. Mantega, que falou primeiro, afirmou que "vamos ampliar os recursos para o microcrédito e reduzir radicalmente os juros... o presidente da Febraban está me olhando um pouco torto, mas é o que vai acontecer". Pouco depois foi a vez de Dilma. "Tenho certeza de que nossos quatro bancos públicos federais vão dar o exemplo, e que a Febraban, através do Murilo Portugal, no futuro, tenho certeza, vai se engajar nesse projeto". A avaliação de técnicos do governo é que a participação de Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal servirá como "símbolo" de que o programa de microcrédito é "atrativo". |
Crédito a 8% ao ano
| Autor(es): Vera Batista |
| Correio Braziliense - 25/08/2011 http://clippingmp.planejamento.gov.br/cadastros/noticias/2011/8/25/credito-a-8-ao-ano |
Governo derruba os encargos de empréstimos para pequenos que atuam na informalidade O governo expandiu o programa de microcrédito para pequenos empreendedores com juros subsidiados pelo Tesouro Nacional. Com o novo nome de Crescer — Programa Nacional de Microcrédito, as taxas cobradas nos empréstimos e financiamentos cairão dos atuais 60% ao ano para 8%. A taxa de abertura de crédito, conhecida como TAC, também baixará, de 3% para 1% do valor do crédito. Segundo o ministro da Fazenda, Guido Mantega, mais de 3,4 milhões de pessoas que trabalham por conta própria na informalidade, como artesãos e vendedores ambulantes, serão beneficiadas até o fim de 2013. O governo bancará até R$ 483 milhões para garantir a redução dos juros. Inicialmente, apenas as instituições públicas — Banco do Brasil, Banco do Nordeste do Brasil, Caixa Econômica Federal e Banco da Amazônia — participarão. A intenção é que, no futuro, os bancos privados também participem, já que um terço, ou R$ 1,1 bilhão de um total de R$ 3,2 bilhões de recursos alocados para tal linha, é proveniente dos depósitos à vista retidos compulsoriamente pelo Banco Central. Por lei, as instituições financeiras têm que aplicar 2% desses depósitos em operações de microcrédito. Os recursos que não são destinados a esse fim ficam no BC sem remuneração. "O pessoal da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) está me olhando o tempo todo. Mas é isso mesmo. Conto com os bancos privados para ampliar o programa", desafiou Mantega. O ministro explicou também que a complementação do Tesouro para o programa será gradual, até atingir os R$ 483 milhões em 2013. Em 2011, serão R$ 50 milhões. Em 2012, R$ 310 milhões. "Podemos dizer que, com esse programa, estamos dando um passo decisivo para a democratização do crédito no Brasil", afirmou. Segundo ele, as instituições privadas apostam mais no consumo, por meio do microcrédito, do que no financiamento ao setor produtivo. Tanto que têm R$ 973 milhões emprestados a microempreendedores e R$ 1,1 bilhão para os consumidores. A presidente Dilma Rousseff destacou que o Programa Crescer ganha relevância em meio à turbulência internacional. O programa ainda depende de regulamentação pelo governo e só deverá começar a funcionar em 30 dias. Os grandes bancos privados não se empolgaram com o apelo do governo. O Bradesco informou que "está aguardando a divulgação das normativas para avaliação". O HSBC respondeu que "o microcrédito não faz parte da sua estratégia de negócios". O Santander informou que, desde 2002, quando iniciou experiência piloto, em São Paulo, concedeu R$ 1 bilhão em crédito para apoiar pequenos empreendedores. |
Governo vai baixar juro do microcrédito
| Autor(es): Edna Simão | |||||||
| O Estado de S. Paulo - 25/08/2011 http://clippingmp.planejamento.gov.br/cadastros/noticias/2011/8/25/governo-vai-baixar-juro-do-microcredito | |||||||
Programa prevê gasto de R$ 843 milhões até 2013 para reduzir de 60% para 8% ao ano a taxa das operações de microcrédito produtivo O governo federal vai desembolsar R$ 843 milhões até 2013 para bancar uma redução de 87% na taxa de juros das operações de microcrédito produtivo. A nova versão do Programa Nacional de Microcrédito Orientado, lançada ontem pela presidente Dilma Rousseff como Crescer, prevê queda do juro de 60% para 8% ao ano, redução de 3% para 1% do valor da operação da Taxa de Abertura de Crédito (TAC) e metas de empréstimos a serem atingidas pelos bancos públicos. Desde 2004, os bancos são obrigados a aplicar 2% dos depósitos à vista em operações de microcrédito. Por causa do alto custo das operações, muitas instituições têm optado por deixar o dinheiro depositado, sem remuneração, nos cofres do Banco Central (BC). Em julho, as instituições deveriam ter liberado R$ 3,15 bilhões para o microcrédito, mas algo em torno de R$ 1 bilhão ficou parado no BC. Ao tentar destravar o microcrédito, o governo quer estimular os pequenos negócios e, com isso, garantir renda para a chamada nova classe média em um cenário de desaceleração por causa dos impactos da crise global. "O objetivo é elevar a produtividade e gerar emprego", disse o ministro da Fazenda, Guido Mantega. O programa Crescer é dirigido a empreendedores informais e individuais com faturamento de até R$ 120 mil anuais. O valor de cada operação pode chegar a R$ 15 mil, com prazo de pagamento negociado entre o banco e o tomador de crédito. Obrigação. Mas, para subsidiar a queda dos juros e a redução da TAC, o governo está obrigando quatro bancos públicos - Caixa Econômica Federal, Banco da Amazônia, Banco do Nordeste (BNB) e Banco do Brasil - a aplicarem os 2% de depósito à vista, com metas para empréstimo. Para o Banco do Nordeste e Banco do Brasil não haverá problemas, pois já emprestam mais do que os 2% exigidos. A exigibilidade do Banco do Nordeste, por exemplo, é de R$ 346 milhões e o banco aplicou R$ 857 milhões. Já o BB deveria emprestar R$ 1,1 bilhão e liberou R$ 1,2 bilhão. Já a Caixa e o Banco da Amazônia terão de melhorar o desempenho. A exigência para a Caixa era de R$ 400 milhões e a instituição liberou algo em torno de R$ 350 milhões. O Banco da Amazônia tinha de emprestar R$ 11 milhões, mas repassou apenas R$ 2,5 milhões. A expectativa é de que essas instituições acelerem as liberações para o microcrédito para conseguir atingir as metas fixadas pela presidente: R$ 3 bilhões em empréstimo e 3,46 milhões de novos clientes até 2013. Para mudar o perfil do microcrédito, voltado ao consumo, para o setor produtivo, o Conselho Monetário Nacional (CMN) vai estabelecer qual o porcentual de recursos da exigibilidade que será destinado ao microcrédito produtivo orientado. Pelo escalonamento, a partir de janeiro de 2012 as instituições devem ter 10% da exigibilidade aplicada nesse tipo de crédito. Esse valor sobe para 40% em julho de 2012, para 60% em janeiro de 2013 e para 80% em julho de 2013. Os bancos privados também poderão solicitar o subsídio do governo desde que se comprometam a reduzir os juros a 0,64% ao mês ( 8% ao ano) e a TAC para 1% do valor da operação. Como a redução é abrupta, o secretário adjunto de Política Econômica da Fazenda, Gilson Bittencourt, acredita que, inicialmente, a participação será concentrada nos bancos públicos. Segundo ele, se for necessário mais subsídio do governo, a medida provisória encaminhada ao Congresso prevê que o Tesouro poderá desembolsar R$ 500 milhões por ano ou R$ 1,5 bilhão até 2013 para equalizar os juros desses empréstimos. CARA NOVA O Governo Federal alterou o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado. Principal mudança é redução da taxa de juros que passa de 60% ao ano para 8% ao ano. Quem pode receber O programa continua direcionado a empreendedores informais (pessoas físicas), empreendedores individuais e microempresas com faturamento de até R$ 120 mil anuais. Principal mudança A taxa de juros cairá de até 60% ao ano para 8% ao ano. Taxa de Abertura de Crédito (TAC) passa de 3% sobre o valor financiado para 1% sobre o valor do crédito. Valor das operações Cada operação de crédito, destinado a capital de giro ou investimento, pode chegar a R$ 15 mil. Prazo de pagamento é pactuado entre bancos e tomador, de acordo com o tipo de empreendimento e uso do dinheiro. Beneficiados As autoridades do governo acreditam que mais de 3,4 milhões de clientes deverão ser beneficiados com o programa até o final de 2013. Carteira A carteira ativa do programa poderá alcançar R$ 3 bilhões, divididos entre Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Caixa Econômica Federal e Banco da Amazônia. Equalização Governo vai subsidiar até R$ 500 milhões por ano para garantir a redução dos juros e orientação para o crédito. Tramitação Para que as operações comecem a ser feitas, o governo vai editar Medida Provisória autorizando a União a conceder a subvenção. Conselho Monetário Nacional (CMN) vai editar resolução determinando que 2% dos depósitos à vista sejam destinados ao microcrédito. O Ministério da Fazenda editará duas portarias de equalização. Microcrédito focará capital de giro e investimento
Revolução à vista
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Concessão de crédito desacelera em julho, mas em ritmo lento
| Autor(es): Monica Izaguirre |
| Valor Econômico - 25/08/2011 http://clippingmp.planejamento.gov.br/cadastros/noticias/2011/8/25/concessao-de-credito-desacelera-em-julho-mas-em-ritmo-lento |
O volume de empréstimos e financiamentos novos concedidos pelo sistema financeiro nacional caiu 5,1% em julho, em comparação ao mês anterior, segundo o Banco Central (BC). Foi a quarta queda desde o início do ano, apontando para uma tendência de desaceleração do crédito em 2011. A redução do ritmo é menos intensa, porém, quando se olham dados dessazonalizados, pondera o economista Alexandre Andrade, da Consultoria Tendências. Feitos os ajustes sazonais e descontada a inflação, o recuo do fluxo de concessões foi de apenas 0,4% no mês. No ano, Andrade calcula retração de 0,8%, também inferior à queda apurada com base em valores nominais, de 6,2%. A redução do fluxo de crédito novo em julho foi concentrada nas operações com empresas, que tomaram nos bancos volume de recursos 6,9% inferior ao de junho, pelos números do BC. Com ajuste sazonal, também se verifica queda, mas de apenas 0,9%, destaca Andrade. Também no acumulado do ano (fluxo de julho ante o de dezembro), esses ajustes revelam variação negativa mais suave, de 2,2%, contra 10,9% de diminuição nominal. Nas operações com pessoas físicas, o critério mais refinado de apuração sequer aponta queda. Ao contrário, indica que o volume tomado por essa clientela subiu 0,2% em julho, ao passo que a variação nominal foi negativa em 2,5%. Já no acumulado do ano até julho, o dado dessazonalizado mede aumento de 1,3%, inferior ao de 1,5% divulgado ontem pelo BC. Em ambos os critérios, o levantamento diz respeito ao mesmo universo de operações olhado pelo BC para medir as taxas de juros, consideradas as que efetivamente se sujeitam às condições de mercado. O saldo das chamadas operações referenciais representa perto de 85% do estoque de crédito oriundo de recursos de livre aplicação e pouco mais da metade do estoque total de crédito do sistema financeiro, que inclui aplicações obrigatórias dos bancos. Refletindo o menor volume de concessões, o saldo do crédito referencial subiu apenas 1,1%, para R$ 978,5 bilhões. Idêntica foi a taxa de expansão do saldo total de ativos de crédito do sistema, que fechou julho em R$ 1,854 trilhão e inclui aplicações obrigatórias. Os bancos públicos, que respondem por 42% dessa carteira, mais uma vez tiveram desempenho mais agressivo do que os privados e cresceram 1,4%, variação acima da média, portanto. A carteira do BNDES particularmente se destacou, com aumento de 1,7%. Independentemente do critério de mensuração, o economista Alexandre Andrade acredita que a taxa de expansão do crédito em 2011 será efetivamente mais moderada do que a de 2010. O Banco Central projeta aumento nominal de 15% no saldo, ritmo inferior ao de 20,6% visto em 2010. Mesmo que seja em termos reais mais lento do que parece, o ritmo de desaceleração visto até agora não compromete as expectativas de queda de inflação, acredita ele. Isso porque o crédito afeta mais a demanda por bens de consumo duráveis e não a demanda por serviços, cuja pressão sobre o IPCA tem sido maior. Assim, embora seja considerado, o crédito não ocupa mais o topo das preocupações do BC ao fazer o balanço de riscos para a inflação e definir a taxa básica de juro. A expansão do crédito seguirá moderada, avalia Andrade, entre outros fatores pela conjuntura de crescimento econômico também menor, interno e mundial, e de juros ainda muito elevados. As medidas macroprudenciais tomadas pelo governo no fim do ano passado também ajudam a inibir qualquer retomada mais forte. Por outro lado, tanto o aumento de juro quanto as medidas resultaram em nova elevação de inadimplência das operações com pessoas físicas, cuja taxa subiu de 6,4% em junho para 6,6% em julho, acumulando elevação de 0,9 ponto percentual sobre dezembro de 2010. A das empresas ficou estável em 3,8%, número, porém, ainda acima do de dezembro (3,5%). O chefe do Departamento Econômico do BC, Túlio Maciel, não vê nesses números motivo de preocupação. Ele acredita em acomodação e posterior queda em função da melhora de indicadores de emprego e renda. Alexandre Andrade concorda. No caso das famílias, as medidas de desestímulo ao crédito do ano passado ajudaram a aumentar o índice de operações com pagamentos em atraso porque induziram tomadores a migrar de modalidades mais baratas, como crédito consignado e leasing, para outras mais caras, como crédito pessoal, destaca ainda o economista. Os juros ao tomador final até caíram para esse segmento em julho, em 0,4 ponto percentual, na média, para 45,7% ao ano. Mas a média ainda supera a do fim de 2010 (40,6%). O custo do cheque especial, historicamente o mais alto, foi na contramão da média em julho e subiu 3,3 pontos percentuais, para 188% ao ano, a maior taxa desde abril de 1999. |
Juro retrai crédito de cartão e cheque
| Autor(es): Fernando Nakagawa e Fabio Graner |
| O Estado de S. Paulo - 25/08/2011 http://clippingmp.planejamento.gov.br/cadastros/noticias/2011/8/25/juro-retrai-credito-de-cartao-e-cheque |
Taxas mais altas e medidas macroprudenciais brecaram essas modalidades, mas ritmo segue forte no empréstimo habitacional e do BNDES As medidas prudenciais e a alta do juro conseguiram reduzir a expansão do crédito. A desaceleração ocorreu basicamente nas operações que os bancos podem fazer livremente, em especial as modalidades mais caras, como cheque especial e cartão de crédito. Nos empréstimos direcionados, como o habitacional e o do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), porém, o ritmo segue forte. Enquanto as operações livres cresceram 0,7% em julho, os financiamentos com destinação específica avançaram 1,9%. O primeiro grupo tem vivenciado um processo de alta na taxa de juros, que em julho chegou, na média geral, a 39,7% ao ano. O crédito direcionado trabalha com taxas mais baixas e subsidiadas pelo governo. Exemplo claro do encarecimento do crédito livre é o cheque especial, cuja taxa de juro atingiu 188% ao ano, o nível mais alto em mais de 12 anos. Alheio às medidas do governo para desacelerar o crédito, os empréstimos direcionados - normalmente operados por bancos públicos - seguem em firme expansão. Dados do Banco Central divulgados ontem mostram que o avanço de 1,9% dessas operações em julho foi o mais elevado de 2011, superior à média mensal de 1,2% de janeiro a junho. Em 12 meses, essas operações cresceram R$ 104,6 bilhões, o equivalente a uma alta de 23,6%. O crédito para a compra da casa própria - segmento dominado pela Caixa Econômica Federal - liderou o movimento, com expansão de 3,5% apenas em julho. Atualmente, o estoque de dívida imobiliária é de R$ 173,3 bilhões. Outro destaque é o BNDES, cujos créditos em julho avançaram 1,7%. "Os dados mostram uma aposta do governo para reduzir os efeitos da crise", afirma o professor de finanças do Insper, Ricardo José de Almeida. "De um lado, bancos públicos aceleram o crédito para empresas para tentar afastar problemas como demissões. Por outro, o imobiliário não pode parar agora porque construtoras estão entregando imóveis que foram vendidos há dois anos, durante boom do mercado nas grandes cidades." Para Almeida, o reforço do crédito direcionado "parece interessante" enquanto se espera definição da crise internacional. Ao mesmo tempo, apoia a redução de ritmo nas operações voltadas ao consumo. Ele acredita que a inflação mais elevada dos últimos meses exige uma ação coordenada para conter a demanda. O chefe do Departamento Econômico do BC, Túlio Maciel, destacou que o crédito segue crescendo, mas com ritmo mais moderado. "A moderação vem em linha com a expectativa do BC após as medidas prudenciais e a mudança na política de juros." O economista Adriano Lopes, do Banco Itaú, ressalta em relatório para clientes que, com a desaceleração recente, "o patamar das concessões de crédito à pessoa física finalmente aproximou-se do nível de novembro de 2010, mês imediatamente anterior à primeira rodada de medidas macroprudenciais". Cheque especial. Além de emprestar menos, bancos estão cobrando mais. O encarecimento ocorreu sobretudo no cheque especial. O preço do dinheiro pré-aprovado aumentou 3,3 pontos em 30 dias e atingiu a taxa mais elevada desde abril de 1999. Isso quer dizer que, se um cliente estiver com a conta negativa em R$ 1.000 hoje e permanecer no vermelho por 365 dias, vai dever R$ 2.880. "Esse juro tem mostrado esse comportamento de alta há alguns meses e reflete o perfil do cliente. O cheque especial é uma operação que oferece taxas diferenciadas conforme o tomador", explicou Maciel, ao citar a entrada de novos clientes com um perfil de risco mais elevado no sistema. Movimento idêntico foi visto no segmento empresarial. O cheque especial das empresas, chamado de conta garantida, saltou 5,5 pontos em apenas um mês até os 111,7% anuais, o mais alto nível em mais de 15 anos, desde março de 1996. |
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